GARANTIE DE LOYER – CE QU’IL FAUT SAVOIR

2 septembre 2024 Par: Index Caution

Comparaison des Assurances de Cautionnement de Loyer

Le domaine des assurances est une jungle dans laquelle le citoyen lambda peine à se frayer un chemin. Assurances choses, automobile, caisses maladie sont des exemples frappants des disparités et coûts, parfois pour la même couverture. Il en va de même pour les assurances de cautionnement de loyer. Aujourd’hui, un comparateur permet d’étudier les diverses offres en toute connaissance de cause.

Il convient tout d’abord de préciser que toutes les assurances offrent les mêmes couvertures d’assurance, ce qui facilite grandement le choix du locataire. Le site comparateur www.indexcaution.ch regroupe les principaux acteurs de cette branche en pleine expansion.

Les Prestations

On l’a dit, elles sont identiques pour tous les assureurs. Le principe est de garantir les 3 mois de loyer mensuels exigés par les bailleurs, de manière à conserver ses liquidités pour un autre usage. De plus, l’argent versé au bailleur ne rapporte pratiquement rien et reste bloqué jusqu’à la fin de la location, en clair souvent jusqu’au décès du locataire.

L’assurance de cautionnement de loyer garantit la bonne exécution des obligations du locataire découlant du bail qu’il a conclu avec sa régie ou le propriétaire du logement. Toute créance due par le locataire au bailleur, par exemple le défaut de payement de loyer ou les dégâts occasionnés à l’objet loué constatés lors de l’état des lieux de sortie sont des cas couverts par les assureurs.

Les Tarifs

Généralement, le coût d’une telle assurance se compose mise à part la prime d’assurance, de frais divers, tels qu’inscription, modification du certificat, frais de recouvrement en cas de non-paiement des primes, franchise en cas de sinistre, frais annuels de gestion – on se demande bien pourquoi – et d’un pourcentage du montant du loyer qui varie entre 4% et 5% selon les entreprises.

La multitude de frais éventuels a provoqué la création du site www.indexcaution.ch qui permet en une minute de comparer les coûts réels, sur 1 an et 5 ans d’une assurance de cautionnement. Et c’est là qu’on se rend compte que les primes annuelles et frais sont très différents, jusqu’à 30% selon l’assurance choisie.

La Tarification se Complexifie

Depuis un certain temps, certaines sociétés de cautionnement ont introduit de nouveaux paramètres dans le calcul de la prime et frais annuels. Nous pouvons citer :

• Des frais bas la 1ère année d’assurance pour attirer une nouvelle clientèle (dumping), puis des frais parmi les plus élevés du marché les années suivantes.
• Des rabais de fidélité après plusieurs années d’assurance.
• Des rabais ou remise selon l’âge (25 ans ou 30 ans) pour la prime 1ère année et/ou années suivantes.

Cette nouvelle approche appliquée par certaines sociétés de cautionnement plonge le locataire dans le flou lorsque intervient le moment d’opter pour sa prochaine caution de loyer. Nous recommandons de prioriser son choix selon les critères suivants :

• Le taux de prime année dès la 2ème année d’assurance.
• Les frais prélevés par les sociétés d’assurances de cautionnement.

Le tableau comparatif ci-dessous indique clairement ces différences.

S’il semble étonnant de constater de telles différences, elles restent explicables. Un peu comme Easyjet a bouleversé les tarifs de l’aviation, c’est la technologie qui a permis aux acteurs plus récents d’établir des protocoles simplifiés et informatisés qui réduisent considérablement les coûts. Tout se fait en moins de 24 heures, avec un service certifié et sans besoin de passer dans ou par un office quelconque.